蕭山農(nóng)商銀行：激蕩“金融活水” 助力“兩個(gè)先行”

今年6月，中國共產(chǎn)黨浙江省第十五次代表大會(huì)勝利召開。會(huì)議系統(tǒng)總結(jié)過去五年浙江取得的歷史性成就，科學(xué)擘畫未來五年浙江發(fā)展的新時(shí)代藍(lán)圖，錨定“兩個(gè)先行”奮斗目標(biāo)——在高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)中國特色社會(huì)主義共同富裕先行和省域現(xiàn)代化先行。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。如何讓金融的源頭活水化作助推共富的澎湃動(dòng)能？奮進(jìn)“兩個(gè)先行”，蕭山農(nóng)商銀行立足本土，全力踐行浙江共同富裕示范區(qū)建設(shè)“金融31條”，聚焦助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)進(jìn)提質(zhì)、助力共同富裕、推進(jìn)數(shù)字化改革和大零售轉(zhuǎn)型等方面，充分發(fā)揮地方金融標(biāo)桿作用，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

新征程喚新?lián)?dāng)，新使命促進(jìn)新作為。喜迎黨的二十大勝利召開之際，一起來看蕭山農(nóng)商銀行金融助力“兩個(gè)先行”的生動(dòng)實(shí)踐。

賦能新智造

杭州某食品有限公司旗下的某蛋糕屋是近幾年甜品界的扛把子，在全國擁有51家門店。在走訪中，該行了解到企業(yè)負(fù)責(zé)人正在為資金發(fā)愁。原來，該企業(yè)正在為上市做準(zhǔn)備，今年擬擴(kuò)大門店至100家，同時(shí)再租賃5000平方米的廠房，增加產(chǎn)量。生產(chǎn)發(fā)展迫在眉睫，資金卻不充裕。

該行隨即組織信貸會(huì)議，討論分析企業(yè)的融資難題和未來發(fā)展前景，設(shè)計(jì)融資方案。一周后，2500萬元貸款順利發(fā)放，給了企業(yè)增加產(chǎn)能、擴(kuò)大門店的底氣。后續(xù)，雙方還將在支付結(jié)算、門店服務(wù)等方面開展全面深化的合作。

產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺不了資金活水，科技企業(yè)的騰飛更少不了金融助力。

“我們花了五六年時(shí)間研發(fā)，打破了技術(shù)、裝備、工藝等障礙，成功投產(chǎn)首條透明微納晶II代電子視窗材料生產(chǎn)線，做到了工業(yè)化量產(chǎn)。”杭州某新材料科技有限公司是一家專注于非金屬材料領(lǐng)域研究的企業(yè)。隨著企業(yè)的產(chǎn)品得到市場的認(rèn)可與關(guān)注，生產(chǎn)規(guī)模逐漸難以滿足市場需求。為此，企業(yè)計(jì)劃通過改造技術(shù)，擴(kuò)大流水線產(chǎn)能。資金從哪里來？

該行成了“解鈴人”，綜合企業(yè)特點(diǎn)、產(chǎn)品前景及各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，向其發(fā)放“投貸聯(lián)動(dòng)——選擇權(quán)貸款”，在企業(yè)發(fā)展初期向客戶提供首期貸款500萬元的信貸支持，為企業(yè)培育發(fā)展創(chuàng)造條件，同時(shí)，針對(duì)新型初創(chuàng)型企業(yè)的特點(diǎn)，在提供信貸資金的基礎(chǔ)上，以適當(dāng)方式階段性分享企業(yè)股權(quán)及其選擇權(quán)收益。

這種投貸聯(lián)動(dòng)的運(yùn)作模式，實(shí)現(xiàn)了銀行、投資機(jī)構(gòu)和企業(yè)三方的互利共贏。銀行通過與投資機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，共同挖掘具有成長價(jià)值的企業(yè)，為投資機(jī)構(gòu)提供潛在投資標(biāo)的，在滿足企業(yè)階段性融資需求的同時(shí)，以未來收益補(bǔ)償業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)企業(yè)來說，其融資結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，通過合理規(guī)劃引入股權(quán)投資節(jié)奏，增加了對(duì)戰(zhàn)略投資人的吸引力，降低了實(shí)際控制人股權(quán)稀釋比例。

大潮涌動(dòng)千帆競。在蕭山，建設(shè)“新制造中心”的藍(lán)圖徐徐展開，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正向集群化、智能化、品質(zhì)化、服務(wù)化加速發(fā)展。

該行升級(jí)“科技貸款專營支行”的經(jīng)營模式，建強(qiáng)懂科技、知金融、熟政策的專業(yè)化、高素質(zhì)科創(chuàng)服務(wù)專營團(tuán)隊(duì)，總支協(xié)同合作，為科技企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、開戶結(jié)算、業(yè)務(wù)咨詢、融資方案設(shè)計(jì)等一站式的金融服務(wù)。通過積極聯(lián)動(dòng)政府、投資機(jī)構(gòu)、園區(qū)、擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會(huì)等外部合作機(jī)構(gòu)，聚焦于客戶拓展、資源共享、企業(yè)培育、產(chǎn)業(yè)扶持等方面開展積極探索，加強(qiáng)統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)企業(yè)需求與供給精準(zhǔn)對(duì)接。創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，為企業(yè)提供從孵化、育成到上市全生命周期的金融服務(wù)，用心陪伴企業(yè)成長。配置專屬金融管家，及時(shí)跟蹤了解企業(yè)需求，結(jié)合企業(yè)各階段發(fā)展特點(diǎn)，組合運(yùn)用“科技貸”“人才貸”“投貸聯(lián)動(dòng)”等科技金融特色產(chǎn)品，一企一策，提供定制化服務(wù)。截至今年9月末，該行科技貸款余額124億元，比年初增加4億元。

解碼共富路

“500萬元‘巾幗共富貸’已到賬了，解決了我推進(jìn)民宿建設(shè)的一大難題?！泵袼夼魅死钆考?dòng)地說。下步，她經(jīng)營的民宿將與“巾幗共富工坊”深度聯(lián)動(dòng)，利用古鎮(zhèn)和東山村民宿集群共富項(xiàng)目建設(shè)，把兒童友好型鄉(xiāng)村建設(shè)融入共富工坊中。

像李女士一樣，近期有一大批女性創(chuàng)業(yè)者解決了“糧草”之難。今年6月，該行攜手蕭山區(qū)婦聯(lián)推出了“巾幗共富貸”金融產(chǎn)品，專為符合條件的創(chuàng)業(yè)女性帶頭人提供專項(xiàng)信貸資金支持，計(jì)劃到2025年投入信貸資金規(guī)模不少于50億元，并給予利率優(yōu)惠，著力破解創(chuàng)業(yè)女性資金瓶頸。推出至今，已發(fā)放“巾幗共富貸”5400萬元。

數(shù)字化金融服務(wù)在城市里早已司空見慣，如今也飛入了鄉(xiāng)村的尋常百姓家。

金先生是我區(qū)義橋鎮(zhèn)的一位村民，從事雞鴨養(yǎng)殖十余年，日子過得還算富足。因?yàn)槿ツ晷б婧?，原本打算擴(kuò)大規(guī)模，但碰上女兒出嫁，家里重新裝修，一下變得“囊中羞澀”，他面子薄，羞于開口向親友借。一塊地平整過后，由于沒錢搭棚，漸漸長出了荒草。

該行客戶經(jīng)理正好在村里逐戶走訪，進(jìn)行數(shù)字鄉(xiāng)村信息采集，在交談中獲悉了這一情況。經(jīng)過面對(duì)面的溝通，將金先生的信息輸入“市民家庭資產(chǎn)負(fù)債數(shù)智系統(tǒng)”。很快，系統(tǒng)便自動(dòng)測算出授信額度。當(dāng)即，他成功申請(qǐng)到20萬元貸款。

今年以來，該行先行先試，推廣“市民家庭資產(chǎn)負(fù)債數(shù)智系統(tǒng)”，系統(tǒng)整合農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債及征信、社會(huì)評(píng)價(jià)、社會(huì)貢獻(xiàn)等多維度信息，并對(duì)信息進(jìn)行量化，做到精準(zhǔn)畫像，構(gòu)建授信評(píng)級(jí)模型，實(shí)現(xiàn)“無形資產(chǎn)有形化，有形資產(chǎn)數(shù)據(jù)化”，大幅提高農(nóng)戶金融服務(wù)的質(zhì)效。同時(shí)將系統(tǒng)接入蕭山區(qū)鎮(zhèn)街?jǐn)?shù)字化治理平臺(tái)，推進(jìn)金融鄉(xiāng)村治理深度融合。相較以往的授信模式，戶均授信額度提升17萬元。

灌溉好“豐”景

在杭州某蔬果專業(yè)合作社的蝦塘，南美白對(duì)蝦迎來了豐收季，入網(wǎng)的南美白對(duì)蝦不時(shí)躍出水面，打撈上岸的活蝦將過秤、裝箱準(zhǔn)備發(fā)往市場。從蝦苗投放到成蝦上市只需3個(gè)月。幾個(gè)月前，負(fù)責(zé)人繆先生還在為購置飼料的資金發(fā)愁，一個(gè)特殊的來電解了他的燃眉之急，原來是該行對(duì)照農(nóng)業(yè)大戶清單開展定向摸排，逐戶了解企業(yè)需求情況。當(dāng)天下午，客戶經(jīng)理就來到合作社實(shí)地走訪，了解經(jīng)營情況。2天后，300萬元的信貸資金順利到位。“這才有了今天的豐收呀！”絡(luò)繹不絕的訂單讓繆先生喜上眉梢。

同樣的喜悅，也出現(xiàn)在農(nóng)創(chuàng)客王先生的臉上。2010年返鄉(xiāng)后，他成為一名地道的農(nóng)創(chuàng)二代，苦心鉆研各種機(jī)械設(shè)備，通過廣泛采用無人農(nóng)耕設(shè)備，既節(jié)約了人力成本，又提高了耕作效率，他也有了增畝擴(kuò)產(chǎn)的打算。該行客戶經(jīng)理在走訪過程中了解到他的需求后，立即為其辦理了115萬元抵押貸款，幫助其解決資金缺口，實(shí)現(xiàn)土地承包從1100畝擴(kuò)充至1700畝的目標(biāo)。“多虧了農(nóng)商銀行的支持，這才有底氣擴(kuò)大土地承包規(guī)模啊?！?/p>

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)五花八門，金融需求也不盡相同。該行以人才要素為切入點(diǎn)，積極選用“懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民”的業(yè)務(wù)骨干，成立“創(chuàng)業(yè)伙伴團(tuán)隊(duì)”，對(duì)照農(nóng)創(chuàng)客名單，開展網(wǎng)格化定向結(jié)對(duì)，通過定期上門服務(wù)、小型圓桌會(huì)，既建立緊密聯(lián)系提升了服務(wù)效率，也推動(dòng)了農(nóng)創(chuàng)客之間的資源共享。以資金要素為突破點(diǎn)，安排專項(xiàng)信貸資金，持續(xù)實(shí)施減費(fèi)讓利，確保鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融活水“不斷流”。截至9月末，全行涉農(nóng)貸款余額541億元，比年初新增61億元。