銀行消費貸利率“拼低” 居民不宜“以貸還貸”

近段時間，在我區(qū)一家醫(yī)院工作的李女士經常接到電話或者短信“惠顧”：基于個人征信等“框內”要求，銀行可以授信多筆消費貸，而且年利率大都在4%左右。

她有點不相信，過去也申請過，不是被拒絕，就是申請下來的利率比較高。且名下有三筆不同信用貸后，再向任何銀行申請就會“拒之門外”。

懷著試試看的心理，她來到我區(qū)建設銀行。在業(yè)務經理指導下下載了App，一番操作后，基于繳納公積金“體量”，一筆年利率3.6%近60萬元的消費貸額度馬上就“到賬”了。

李女士原來申請過20萬元額度招商銀行的“閃電貸”，短信提醒她可以線下提升額度。去了柜臺，工作人員只要了身份證，在智能機器上操作了5分鐘，授信額度果然增加了10萬元。她在App上看到，這筆消費貸過去年利率5%以上，如今利率可以打七折“消費”。

同李女士一樣，眼下，只要符合要求，個人消費貸申請往往都能通過，“輕松”享受到這波“紅利”。下調利率、推出優(yōu)惠券……記者觀察到，在促內需擴消費大背景下，我區(qū)包括四大國有銀行在內的金融機構，均將消費貸作為重點發(fā)力，“讓利于民”，力促消費回暖。

事實也正如此。今年年初以來，銀行間消費貸利率似乎“內卷”，我區(qū)中國工商銀行、中國銀行、中國農業(yè)銀行等多家銀行，均推出了消費貸優(yōu)惠活動。

招商銀行1月初就推出了李女士辦理的“閃電貸”大型優(yōu)惠活動，符合條件的用戶會收到6.6折、8.5折、9.5折等面額不等的利率折扣券。2023年1月期間，使用利率優(yōu)惠券申請?zhí)峥睿昊士傻椭?.7%起。更為“驚喜”的是，部分客戶還可以通過客戶經理申請到更低的貸款利率，最低可至3.2%。

中行的消費貸額度最高30萬元，年限最長為3年，年利率最低可至3.65%。而農行針對刷卡、線上消費的客戶推出信用卡產品，最高也可申請30萬元額度，還款期限可達60期，月利率低至0.25%。

國有大行中，工行個人信用消費貸款“融e借”額度最高可至100萬元、年化利率最低3.7%、年限最長為5年，但只能用于租房、家裝、教育、購買家電、汽車等合理性消費。

利率雖“內卷”，但并不是每個人都能輕易申請到，申領門檻仍在。一商業(yè)銀行信貸部經理表示：低利率貸款的申領要求較高，銀行一般會根據客戶的社保和公積金繳納情況、工作單位、負債等多項因素進行綜合“診斷”后，再給到相應的利率。所以不同人申請同一銀行的同一產品，利率也會不同，不必“大驚小怪”。

消費貸容易申請，但不可“亂花”。每個人申請好一筆消費貸后，客戶經理都會“嚴肅”告誡：只能用于消費，不能“投資”其他。按照“約定”：消費貸款用途，僅用于個人合理合法消費支出，不得將貸款用于購房、投資等非消費領域以及法律法規(guī)禁止的用途。

我區(qū)一金融業(yè)內人士認為，消費信貸會隨著“市場供需”等因素而變化，但都應在適度合理的范圍之內。消費貸客戶下沉也是階段性的，不可一味盲目過度增長。

上述業(yè)內人士提醒：即使居民個人申請了多筆消費貸，賬戶上“有錢了”，也要將自己的債務水平控制在能夠掌控的合理范圍。一般來說，每月還貸支出不應超過收入的一半。尤其是喜歡超前消費的年輕“日光族”“周光族”“月光族”們，切不可通過“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸，隨意消費，超前消費，積累債務，影響征信。