打造行業(yè)領先的數(shù)據(jù)能力，縱深推進中信銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

自黨的十九大以來，數(shù)字中國建設步伐勢不可擋，數(shù)字資源價值加速釋放，數(shù)字化持續(xù)驅(qū)動社會生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式的大變革。銀行業(yè)機構積極搶占數(shù)字經(jīng)濟時代機遇，紛紛按下數(shù)字化快進鍵，數(shù)據(jù)與業(yè)務深度融合滲透，不斷重塑傳統(tǒng)金融服務模式，商業(yè)銀行價值創(chuàng)造體系加速重構。中信銀行深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，聚焦數(shù)據(jù)核心能力建設，針對性部署構建與數(shù)據(jù)生產(chǎn)力相適應的生產(chǎn)關系，持續(xù)挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在潛能和價值，“數(shù)字中信”建設不斷開創(chuàng)新局面。

數(shù)據(jù)是驅(qū)動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的

核心要素

數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素，是數(shù)字經(jīng)濟時代區(qū)別農(nóng)業(yè)、工業(yè)時代的關鍵特征。自黨的十九屆四中全會首次將數(shù)據(jù)列為生產(chǎn)要素以來，我國政府陸續(xù)出臺“十四五”數(shù)字經(jīng)濟規(guī)劃、加快建設全國統(tǒng)一大市場、要素市場化配置綜合改革、“數(shù)據(jù)二十條”等一系列頂層設計和落地舉措，著力破解數(shù)據(jù)要素有序流通的體制機制障礙，數(shù)據(jù)要素市場化改革持續(xù)深化，為銀行業(yè)數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造提供了優(yōu)渥土壤和戰(zhàn)略機遇。

近年來，監(jiān)管部門將數(shù)據(jù)治理和能力建設提到前所未有的高度。2018年銀保監(jiān)會制定《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》，就數(shù)據(jù)治理架構、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等五方面明確指導要求。2021年央行發(fā)布《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設指引》，提出數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)規(guī)范等八項能力域。同年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，首次將“數(shù)據(jù)治理”納入商業(yè)銀行風險監(jiān)管評價指標。2022年初，央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》以及銀保監(jiān)會《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》均就數(shù)據(jù)能力、數(shù)據(jù)治理體系等提出明確要求。與此同時，監(jiān)管部門圍繞數(shù)據(jù)治理加大了檢查力度，持續(xù)趨嚴的監(jiān)管環(huán)境倒逼銀行機構強化數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和管理能力。

同時，數(shù)據(jù)能力已成為銀行機構打造差異化競爭優(yōu)勢的主戰(zhàn)場。在早期業(yè)務電算化、信息化階段，銀行經(jīng)營管理分析與決策通常以經(jīng)驗為主，以客戶交易等先驗數(shù)據(jù)為輔，經(jīng)驗的價值貢獻占據(jù)明顯優(yōu)勢。在數(shù)字化、智能化階段，金融服務由傳統(tǒng)物理網(wǎng)點向線上化快速遷移，銀行與客戶互動產(chǎn)生海量“數(shù)據(jù)足跡”，客觀要求銀行機構挖掘數(shù)據(jù)的價值信息，實現(xiàn)經(jīng)營決策從經(jīng)驗判斷向“數(shù)據(jù)說話”轉(zhuǎn)變，組織發(fā)展從產(chǎn)能驅(qū)動向數(shù)據(jù)驅(qū)動轉(zhuǎn)變。隨著近年來銀行業(yè)持續(xù)加大科技投入，數(shù)據(jù)生產(chǎn)力作用得到高度重視，數(shù)據(jù)管理核心領域能力實現(xiàn)了顯著提升。但從整體上看，銀行機構的數(shù)據(jù)思維和文化尚需構建和培育，數(shù)據(jù)治理基礎仍需夯實，全域數(shù)據(jù)能力有待增強；不同業(yè)務條線的數(shù)據(jù)能力不平衡現(xiàn)象突出，數(shù)據(jù)應用亟待從“能用、會用”向“好用、愛用”轉(zhuǎn)變，從局部突破向全面鋪開轉(zhuǎn)變，從被動支撐向主動賦能轉(zhuǎn)變。

總體來看，在安全合規(guī)的前提下，探索構建“業(yè)務數(shù)據(jù)化”和“數(shù)據(jù)業(yè)務化”之間內(nèi)生性的自我循環(huán)機制，打造全鏈路數(shù)據(jù)能力，持續(xù)推進數(shù)據(jù)資源的資產(chǎn)化、價值化，已成為銀行業(yè)金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中數(shù)據(jù)能力建設的根本任務和路徑選擇。

夯基筑臺

持續(xù)鍛造中信銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)能力

中信銀行堅定不移貫徹科技強行戰(zhàn)略，聚焦數(shù)據(jù)治理和貫標、數(shù)據(jù)基礎平臺和工具建設、數(shù)據(jù)應用賦能等關鍵領域，持續(xù)迭代升級企業(yè)級數(shù)據(jù)能力體系，全行數(shù)字化能力近幾年實現(xiàn)跨越式提升。

堅持規(guī)劃引領，不斷調(diào)優(yōu)和激活科技組織力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為一項系統(tǒng)性工程，涉及組織變革、資源投入、技術規(guī)劃等各領域，中信銀行堅持規(guī)劃引領，不斷適時調(diào)整數(shù)據(jù)生產(chǎn)力和生產(chǎn)關系。組織保障方面，2019年成立由行長擔任主任的數(shù)據(jù)管理委員會，建立科技部門與業(yè)務部門協(xié)同推進的數(shù)據(jù)治理組織架構。2021年成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，由行長掛帥，各分管副行長擔任數(shù)據(jù)治理等各專題委負責人，進一步夯實了組織保障。2022年初設立大數(shù)據(jù)中心，全面統(tǒng)籌全行數(shù)據(jù)資源、工具和平臺建設，致力于打造全行級數(shù)字化能力中心，并完成新設中心的領域負責制改革，精準對接業(yè)務板塊，讓技術與數(shù)據(jù)更好地融入業(yè)務發(fā)展。制度體系方面，先后制定了《數(shù)字化轉(zhuǎn)型實施方案》《數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃》，基于全行角度明晰了未來幾年數(shù)字化能力建設的關鍵領域、重點任務和實施路徑。

堅持標準先行，數(shù)據(jù)治理效果初步顯現(xiàn)。中信銀行通過數(shù)據(jù)制度體系化建設，推進數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)管理等關鍵領域剛性管控，構建數(shù)據(jù)管好、用好的全鏈條治理。數(shù)據(jù)質(zhì)量方面，探索形成了總分聯(lián)動的數(shù)據(jù)治理新模式，在保障數(shù)據(jù)安全基礎上，系統(tǒng)自動化完成問題檢核和數(shù)據(jù)傳輸，數(shù)據(jù)治理管控手段和效率實現(xiàn)跨越式提升，監(jiān)管關注重點領域的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題100%完成治理。數(shù)據(jù)標準方面，著力建立涵蓋數(shù)據(jù)采集、處理、存儲、使用等全流程的標準體系，全面建設企業(yè)級數(shù)據(jù)字典，截至2022年末，企業(yè)級數(shù)據(jù)項實現(xiàn)基本業(yè)務領域全覆蓋；在數(shù)據(jù)生成、采集、應用等環(huán)節(jié)，通過數(shù)字化工具實現(xiàn)數(shù)據(jù)標準由人控轉(zhuǎn)變?yōu)闄C控。數(shù)據(jù)管理方面，構建數(shù)據(jù)生命周期管理體系，利用大數(shù)據(jù)技術建設數(shù)據(jù)歸檔系統(tǒng)，為數(shù)據(jù)分析挖掘提供更為豐富的安全管理體系。數(shù)據(jù)安全方面，高標準開展外規(guī)內(nèi)化，嚴格落實《網(wǎng)絡安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》等法律法規(guī)要求，制定《中信銀行客戶信息保護管理辦法》《中信銀行電子數(shù)據(jù)安全管理辦法》等個人信息保護制度規(guī)范，明確個人信息及電子數(shù)據(jù)生命周期各環(huán)節(jié)安全保護管理工作要求；基于數(shù)據(jù)資源側(cè)、數(shù)據(jù)用戶側(cè)、數(shù)據(jù)傳輸環(huán)節(jié)等關鍵領域，強化對客戶數(shù)據(jù)全生命周期的安全管理，建立了較為完善的數(shù)據(jù)安全保護體系。

堅持敏捷創(chuàng)新，技術支撐體系實現(xiàn)靈敏高效。中信銀行圍繞數(shù)據(jù)基礎平臺、數(shù)據(jù)應用服務、數(shù)據(jù)工具裝備等關鍵領域，持續(xù)夯實數(shù)據(jù)底座，致力于構建敏捷高效、安全可靠的技術支撐體系，快速響應客戶需求。數(shù)據(jù)基礎平臺方面，以數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)湖、實時數(shù)據(jù)等系統(tǒng)為核心，建設企業(yè)級基礎數(shù)據(jù)平臺。持續(xù)優(yōu)化湖倉研發(fā)工藝，與企業(yè)級設計工具打通，2022年數(shù)據(jù)入倉平均周期同比提速25%，入湖平均周期提速超30%；持續(xù)提升數(shù)據(jù)時效性，批處理作業(yè)平均時長縮短60%以上，即席查詢時長縮短2倍。數(shù)據(jù)應用服務方面，通過建立自助分析挖掘工具、智能化工具等公共能力，有效提升全行數(shù)據(jù)消費的便捷性和時效性。例如，構建了以“中信大腦”為核心的AI智能技術體系，截至目前，累計發(fā)布模型數(shù)量超500個，平臺累計實時服務日調(diào)用量較2019年增加10倍，覆蓋智能營銷、智能風控、量化交易、智能客服、智能運維等多領域。同時，依托“中信大腦”推出的“數(shù)字員工”，全面集成OCR、RPA等前沿技術，大幅減少大量重復性操作，賦能運營和管理效率提升至少20%以上。數(shù)據(jù)產(chǎn)品工具方面，基于統(tǒng)一的數(shù)據(jù)底座，投產(chǎn)了標簽工廠、商機系統(tǒng)、數(shù)據(jù)云分析平臺、管理駕駛艙等一系列數(shù)據(jù)裝備和平臺。例如，面向總分支各管理層級和業(yè)務部門，打造全景式移動管理駕駛艙，為管理人員戰(zhàn)略決策和經(jīng)營分析提供了高效數(shù)據(jù)支撐。

堅持以點帶面，深度賦能業(yè)務數(shù)字化發(fā)展。考慮到不同業(yè)務條線的客戶需求特征以及數(shù)字化成熟度差異，中信銀行通過以點帶面，打造各具特色的數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務發(fā)展的新模式。面向公司金融板塊，圍繞產(chǎn)業(yè)生態(tài)和客戶旅程構建六大數(shù)字化能力，并應用于產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務經(jīng)營、風險控制和客戶營銷服務的全過程。通過流程線上化、審批移動化、客戶識別智能化，實現(xiàn)對公客戶開戶時間縮短30%以上。面向零售金融板塊，圍繞“客戶旅程”主線，聚焦“生態(tài)布局、渠道整合、客戶經(jīng)營、運營管理”四大領域，開展數(shù)字化經(jīng)營能力建設。例如，基于機器學習和運籌優(yōu)化等技術，實現(xiàn)部分客群的用戶經(jīng)營策略自動化生產(chǎn)，支持私行和貴賓客戶升級率提升90%以上，AUM增量30%以上。面向金融市場板塊，積極引入AI技術，滿足市場、信用及資產(chǎn)分析模型建設需求，賦能智能交易決策。面向中后臺板塊，全面建成監(jiān)管報送全流程監(jiān)控體系，監(jiān)管報表自動化率達到93%，檢核規(guī)則覆蓋率達110%，切實保障監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的高質(zhì)量、零延遲交付。

積厚成勢

加速推進“數(shù)字中信”建設新征程

2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，是央行和銀保監(jiān)會數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃的縱深推進之年。新征程，中信銀行將聚焦全鏈路數(shù)據(jù)能力建設，以“數(shù)據(jù)+算法”為雙驅(qū)動，持續(xù)推動前中后臺板塊各環(huán)節(jié)、各領域數(shù)字化，實現(xiàn)數(shù)據(jù)管理從“局部協(xié)調(diào)、被動服務”向“全局管理、主動賦能”轉(zhuǎn)變。

攻堅數(shù)據(jù)源頭治理，健全企業(yè)級數(shù)據(jù)治理體系。打造以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為核心、數(shù)據(jù)認責為基礎的數(shù)據(jù)治理體系，實現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的“長治久安”。一是加強數(shù)據(jù)標準管控和貫標，新建及重構業(yè)務交易類系統(tǒng)實現(xiàn)100%貫標。二是通過對各類數(shù)據(jù)資產(chǎn)的規(guī)范管理、有效運營和準確估值，建立全面、清晰、準確的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，有效提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。三是構建覆蓋全行問題收集、分析、解決、考評的企業(yè)級數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機制，打造全鏈路、智能化的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控工具，做深做透全行數(shù)據(jù)質(zhì)量管控體系。四是圍繞客戶、產(chǎn)品、機構領域，開展主數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理，逐步建立準確、完整、一致的企業(yè)級主數(shù)據(jù)。五是強化數(shù)據(jù)認責，明確數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的屬主部門，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量多維度評分模型，結合數(shù)據(jù)認責實現(xiàn)對數(shù)據(jù)源頭責任部門的考核評價。

以科技能力為支撐，持續(xù)增強數(shù)據(jù)供給能力。打造高效的數(shù)據(jù)平臺，為數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)應用和數(shù)據(jù)管理提供便捷、穩(wěn)定的工具支撐，根本性解決“取數(shù)難、用數(shù)難”問題。一是以信創(chuàng)改造為契機，啟動新一代大數(shù)據(jù)基礎平臺建設，打造開放、融合、多場景、高性能的數(shù)據(jù)基礎設施，全面提升海量數(shù)據(jù)和實時數(shù)據(jù)供給能力，從數(shù)據(jù)源頭上解決全行取數(shù)用數(shù)難題。二是全面推進湖倉應用服務一體化，依托數(shù)據(jù)湖統(tǒng)一對外提供離線數(shù)據(jù)服務，實現(xiàn)需求統(tǒng)一、質(zhì)量統(tǒng)一、基礎模型統(tǒng)一和采集統(tǒng)一。三是持續(xù)豐富BI工具、AI工具和研發(fā)工具，建設高適用、高效率、強穩(wěn)定、易使用的數(shù)據(jù)應用工具體系，強化基礎支撐能力。2023年，中信銀行將啟動一站式數(shù)據(jù)服務平臺建設，著力打造集實時數(shù)據(jù)能力、數(shù)據(jù)可視化能力、移動駕駛艙能力、自助取數(shù)能力于一體的企業(yè)級BI平臺。四是建設以數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理系統(tǒng)為核心的數(shù)據(jù)管理平臺，為資產(chǎn)內(nèi)容管理、資產(chǎn)運營和資產(chǎn)分析提供系統(tǒng)化支撐。五是成立7×24小時全行級數(shù)據(jù)服務平臺，構建以客戶服務、需求管控、敏捷交付為支柱的數(shù)據(jù)服務體系，打破數(shù)據(jù)服務各環(huán)節(jié)的壁壘，實現(xiàn)數(shù)據(jù)服務的全流程高效、流暢、透明。

以應用賦能為引領，豐富數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造模式。聚焦業(yè)務戰(zhàn)略，以戰(zhàn)略項目為牽引，以“數(shù)據(jù)+算法”為驅(qū)動，全面提升數(shù)據(jù)應用的深度與廣度，強化總分支數(shù)字化聯(lián)動，構建中信銀行數(shù)據(jù)生態(tài)，推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值釋放。一是以戰(zhàn)略項目為牽引，支撐前臺板塊數(shù)字化價值釋放。零售板塊以數(shù)字人、智能營銷等AI能力構建推動“新零售”價值更大釋放，公司板塊依托銀河等重大項目建設，打通數(shù)據(jù)、流程壁壘，重構對公端到端數(shù)字化服務體系，金融市場板塊以交易智能化、信息自動化為目標升級數(shù)字化能力，更大釋放數(shù)字化價值。二是以價值指標體系構建為抓手，依托AI、BI數(shù)據(jù)技術，全面賦能風險、資源、運營、監(jiān)管科技等中后臺業(yè)務數(shù)字化。持續(xù)推動資源、分析規(guī)則、決策方案和管理流程等關鍵領域數(shù)字化，構建總分支數(shù)字化決策支持體系，提升資源和考核引導效率；深化統(tǒng)一風險視圖建設，打造行內(nèi)員工統(tǒng)一風險助手，實現(xiàn)全行風險信息“一眼清”；構建監(jiān)管科技數(shù)字化指標體系，實現(xiàn)總分一體化監(jiān)管數(shù)據(jù)報送和監(jiān)管數(shù)據(jù)價值釋放。三是強化總分支聯(lián)動。持續(xù)做深做優(yōu)分行科技共享能力和一線賦能減負體系，建立分行應用需求數(shù)字化資產(chǎn)庫，提升分行需求共享和反哺總行產(chǎn)品實效。成立分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，實現(xiàn)數(shù)字化應用體系在總行產(chǎn)品創(chuàng)新、分行能力構建、支行客戶服務三個層面全面落地。建立全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價體系，推動科技和業(yè)務數(shù)字化能力與認知同步提升。四是依托隱私計算、聯(lián)邦學習等前沿技術，建立中信銀行與子公司、中信集團、外部機構之間的數(shù)據(jù)共享機制，豐富行內(nèi)數(shù)據(jù)資源，探索開發(fā)對外數(shù)據(jù)服務產(chǎn)品，搭建中信銀行數(shù)據(jù)生態(tài)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值釋放最大化。

健全數(shù)據(jù)安全保護體系，筑牢安全生產(chǎn)底線。數(shù)據(jù)安全是數(shù)據(jù)應用和價值實現(xiàn)的根本前提，是銀行業(yè)恪守的底線。中信銀行統(tǒng)籌兼顧風險可控和使用效率，構建“全面、有效、立體”的數(shù)據(jù)保護體系。一是健全覆蓋數(shù)據(jù)采集、傳輸、處理、歸檔、銷毀等數(shù)據(jù)全生命周期的安全防護體系。完善數(shù)據(jù)在存儲、加工、傳輸和使用流程中的安全保障機制，針對不同數(shù)據(jù)角色，采用適用不同安全等級的數(shù)據(jù)保護措施。二是基于大數(shù)據(jù)環(huán)境場景細分實施差異化保護策略，強化大數(shù)據(jù)環(huán)境用戶權限管理，健全查數(shù)用數(shù)事后審計監(jiān)督機制。三是建立數(shù)據(jù)安全監(jiān)測系統(tǒng)支撐，通過日志采集、監(jiān)控等方式，針對重點場景的異常行為風險進行監(jiān)控，形成識別、檢測、響應、防護的安全保護正循環(huán)。

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型任重道遠，數(shù)據(jù)治理道阻且長，但數(shù)據(jù)價值釋放未來可期。中信銀行將繼續(xù)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上砥礪前行，以行業(yè)領先的數(shù)據(jù)能力，更好服務經(jīng)濟社會發(fā)展，為中國式現(xiàn)代化建設貢獻中信力量。