中信銀行杭州分行：打造全生命周期服務(wù)體系 科創(chuàng)金融助力高水平科技自立自強(qiáng)

助力高水平科技自立自強(qiáng)，金融支持是重要一環(huán)。浙江省地處長三角，擁有兩個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)整體實(shí)力位居全國前列，為金融機(jī)構(gòu)提供了科創(chuàng)金融創(chuàng)新的土壤，也對(duì)科創(chuàng)金融服務(wù)提出了更高要求。

記者在采訪中了解到，近年來，中信銀行杭州分行著眼于金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)與互動(dòng)，以專業(yè)化打造全生命周期科創(chuàng)金融服務(wù)體系，提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力，助力高水平科技自立自強(qiáng)。

推動(dòng)科技、產(chǎn)業(yè)與金融三者良性循環(huán)

作為一家科創(chuàng)企業(yè)，2017年，杭州啟明醫(yī)療器械有限公司正處于瓣膜產(chǎn)品研發(fā)的中后期，由于研發(fā)投入持續(xù)加大，公司資金鏈驟緊?！肮局鞴バ呐K瓣膜這一細(xì)分領(lǐng)域，領(lǐng)域比較專業(yè)，好多家銀行持觀望態(tài)度?！眴⒚麽t(yī)療首席信息官陸晉源說。

得知企業(yè)需求后，中信銀行杭州分行通過走訪調(diào)研了解心臟瓣膜的科技含量與市場空間，多方印證了企業(yè)發(fā)展可行性，積極尋求業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新并大膽實(shí)踐，在短時(shí)間內(nèi)向啟明醫(yī)療發(fā)放了3000萬元信用貸款，為企業(yè)發(fā)展壯大提供了強(qiáng)有力的資金支持。

這是中信銀行杭州分行大力發(fā)展科創(chuàng)金融的一個(gè)縮影。近年來，該行著眼于金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)與互動(dòng)，構(gòu)建專業(yè)化、可持續(xù)的科創(chuàng)金融體系，提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力。

“科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)密集、資金密集，有高生長性，也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。要跨越‘死亡之谷’，需要凝聚各方力量來培育和支持。”中信銀行杭州分行黨委委員李江東表示，中信銀行杭州分行力求“更早更小”，在創(chuàng)業(yè)、成長、擬上市、上市各個(gè)不同階段，從股權(quán)+債權(quán)、授信+非授信、金融+非金融、融資+融智等多方面滿足企業(yè)需求。

談及如何在細(xì)分領(lǐng)域特別是在專業(yè)門檻比較高的背景下提供精準(zhǔn)服務(wù)時(shí)，中信銀行杭州分行投資銀行部（科創(chuàng)金融中心）總經(jīng)理鄭強(qiáng)華表示，這涉及到為科創(chuàng)企業(yè)畫像?！拔覀儼l(fā)現(xiàn)浙江各地政府在招商引資過程中對(duì)企業(yè)做了深度研究，在很多細(xì)分行業(yè)已經(jīng)非常專業(yè)。對(duì)于招商引資進(jìn)來的科創(chuàng)企業(yè)，政府會(huì)給予多方面優(yōu)惠政策和資源，為我們識(shí)別科創(chuàng)金融風(fēng)險(xiǎn)降低了專業(yè)門檻要求。”鄭強(qiáng)華說。

在借助“外腦”的同時(shí)，中信銀行杭州分行還加強(qiáng)“內(nèi)腦”建設(shè)。據(jù)李江東介紹，中信銀行杭州分行已組建了50人的專業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍進(jìn)行專業(yè)培養(yǎng)，提高專業(yè)能力，計(jì)劃三年內(nèi)達(dá)到100人。借助總行的行業(yè)研究員，共同研究互聯(lián)網(wǎng)+、生命健康、新材料等浙江省三大科創(chuàng)高地，真正實(shí)現(xiàn)“看得懂”“貸出去”。

“服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，‘?！质欠浅Ｖ匾牡讓舆壿嫛！编崗?qiáng)華說，從長遠(yuǎn)來看，銀行科創(chuàng)金融要有專業(yè)的體系，依靠專業(yè)的人、專業(yè)的機(jī)構(gòu)、專業(yè)的風(fēng)控手段、專業(yè)的考核激勵(lì)、專業(yè)的路線。

打造全生命周期金融服務(wù)產(chǎn)品體系

隨著科創(chuàng)企業(yè)從創(chuàng)業(yè)階段走向成長階段，銀行服務(wù)的邊界也在不斷拓展。“我們認(rèn)為，科創(chuàng)金融不等于為科創(chuàng)企業(yè)授信，而是提供全方位金融服務(wù)?！敝行陪y行杭州分行副行長陳黎霞說。

在這一理念下，中信銀行杭州分行推出了針對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)的全生命周期金融服務(wù)產(chǎn)品體系，對(duì)接不同發(fā)展階段科創(chuàng)型企業(yè)的各類投融資需求。杭州中欣晶圓半導(dǎo)體股份有限公司便是其中的受益者。

“我們是一家從事集成電路用半導(dǎo)體晶圓片的研發(fā)與生產(chǎn)制造的企業(yè)，全年電費(fèi)開支超6000萬元，日常主要通過流動(dòng)資金貸款進(jìn)行補(bǔ)流，但流動(dòng)資金貸款融資成本高，每次提款需配合完成受托支付手續(xù)，給財(cái)務(wù)人員帶來諸多不便。”杭州中欣晶圓半導(dǎo)體股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)周為利告訴記者。

為解決半導(dǎo)體企業(yè)這一痛點(diǎn)，2022年中信銀行創(chuàng)新推出“信福充電寶”產(chǎn)品后，中信銀行杭州分行第一時(shí)間聯(lián)系杭州中欣晶圓半導(dǎo)體股份有限公司，落地“信福充電寶”業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)通過國內(nèi)信用證進(jìn)行電費(fèi)支付，實(shí)現(xiàn)了當(dāng)天開證、電費(fèi)次日到賬，降低了企業(yè)融資成本，提高了運(yùn)營效率。

2022年，該公司全資子公司寧夏中欣晶圓半導(dǎo)體科技有限公司的二期擴(kuò)產(chǎn)項(xiàng)目亟需大量資金。“中信銀行杭州分行通過集團(tuán)授信延伸，綜合運(yùn)用承兌匯票、國內(nèi)信用證等金融工具，為該項(xiàng)目進(jìn)行授信，緩解了公司資金壓力，也降低了企業(yè)綜合融資成本?！敝転槔f。

在加大科創(chuàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)，中信銀行杭州分行正在加快科創(chuàng)生態(tài)圈建設(shè)。李江東表示，2022年3月，中信集團(tuán)與杭州市政府合作設(shè)立中信（杭州）城西科創(chuàng)大走廊股權(quán)投資基金。2023年5月，中信銀行杭州分行在中信集團(tuán)協(xié)同機(jī)制下設(shè)立“聚信聚力”科創(chuàng)金融投資聯(lián)盟，助力科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

一系列舉措取得明顯成效。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，中信銀行杭州分行科技型企業(yè)表內(nèi)貸款余額超過350億元，服務(wù)的科創(chuàng)型企業(yè)1974家，對(duì)于浙江省國家級(jí)和省級(jí)的專精特新企業(yè)的合作覆蓋率達(dá)到30%以上。