融入高質(zhì)量發(fā)展的“民生”篇章 中國民生銀行杭州分行全力寫好金融“五篇大文章”

金融是國民經(jīng)濟的血脈，要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

金融為民譜新篇，之江潮起興浙里。中國民生銀行杭州分行全面貫徹落實中央金融工作會議精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，強化政策供給，優(yōu)化投向結(jié)構(gòu)，拓展融資渠道，把更多金融資源用于培育新質(zhì)生產(chǎn)力、建設(shè)先進制造業(yè)集群、民營企業(yè)發(fā)展等重點領(lǐng)域，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，進一步增強金融服務(wù)多樣性、普惠性、可及性。

投融驅(qū)動 做強科技金融大文章

科技型企業(yè)是最具創(chuàng)新潛力和活力的群體，但對于發(fā)展初期的科技型企業(yè)來說，由于規(guī)模小、輕資產(chǎn)、知名度低等特點，其融資需求很難得到滿足。為此，民生銀行杭州分行提出了構(gòu)建投融生態(tài)圈的概念，圍繞“投、融、聚”三大理念，實施差異化競爭策略，打造針對科技型企業(yè)的全場景、全周期、全生態(tài)的金融與非金融服務(wù)體系。

針對初創(chuàng)期的科技型企業(yè)，民生銀行通過PE合作科創(chuàng)貸，人才貸，擔保貸等產(chǎn)品為企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期提供信貸支持；針對成長期的科技型企業(yè)，通過科創(chuàng)貸、民生知識貸等為科技型企業(yè)提供各類信用及抵押貸款，滿足多樣化的資金需求；針對成熟期的科技型企業(yè)，通過提供大股東增資、員工股權(quán)激勵貸款、并購貸款等并購重組服務(wù)來解決現(xiàn)行資本市場監(jiān)管政策趨緊下PE 機構(gòu)退出難問題。

針對銀行信貸與科技型企業(yè)風險收益不匹配，民生銀行建立行內(nèi)首只科技股權(quán)投資基金——民銀九智科技股權(quán)投資基金，規(guī)模3億元，專項用于浙江省內(nèi)科技企業(yè)股權(quán)投資。目前基金已完成4筆股權(quán)投資。

發(fā)揮集團“商行+投行”聯(lián)動優(yōu)勢，以貸引投，投貸聯(lián)動，創(chuàng)新科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)模式。YS醫(yī)藥通過民生銀行組織的投融生態(tài)活動接觸到JZ資本，雙方從接觸到完成盡調(diào)到投資打款4800萬元僅用了5個工作日，創(chuàng)造了投資界的一個經(jīng)典案例，后續(xù)該案例也入選了2023年第十屆中國中小企業(yè)投融資交易會優(yōu)秀案例。

通過資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券等為科技企業(yè)、省內(nèi)重點項目提供多渠道融資服務(wù)。2023年民生銀行參與發(fā)行了市場第一筆以數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)為底層資產(chǎn)的ABN（資產(chǎn)支持票據(jù)）。2024年5月民生銀行作為主承銷商之一，為LS集團發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)數(shù)億元。

值得一提的是，民生銀行通過整合優(yōu)勢資源，為科技型企業(yè)提供全方位服務(wù)。在企業(yè)開展產(chǎn)業(yè)對接方面，民生銀行通過梳理產(chǎn)業(yè)上下游資源為企業(yè)賦能，如為主營物流裝備的專精特新企業(yè)LT科技對接下游渠道HX藥業(yè)，同時民生銀行可以為LT科技提供訂單融資業(yè)務(wù)，為HX藥業(yè)提供項目貸款，實現(xiàn)從產(chǎn)業(yè)對接到金融賦能的全方位服務(wù)。ZMD汽車是由知名車企成立的合資公司，新能源車輛均采用代加工的輕資產(chǎn)模式，但對研發(fā)、銷售、市場等費用的資金需求超過百億元，對于單一銀行而言較難通過中長期綜合授信支持到企業(yè)，民生銀行通過整合同業(yè)資源，采用銀團貸款的形式實現(xiàn)了對企業(yè)的大額資金支持。

民生銀行還充分發(fā)揮資源渠道優(yōu)勢，與政府合作、聯(lián)合行業(yè)協(xié)會、園區(qū)、專業(yè)投資機構(gòu)、券商等共同舉辦相科技金融活動。民生銀行連續(xù)在浙江各地級市舉辦6場超百人規(guī)模的大型科創(chuàng)金融峰會，通過組織監(jiān)管部門、投資機構(gòu)、三方服務(wù)機構(gòu)、企業(yè)客戶，搭建投融平臺，打造多方生態(tài)合作，為科技型企業(yè)提供一站式個性化的金融與非金融服務(wù)。

以投融生態(tài)賦能科技金融。截至2024年6月，該行科創(chuàng)貸款余額347億元，余額新增18億元，累計開戶6018戶，年度凈新增195戶，其中專精特新累計開戶1879戶，年度凈新增64戶，貸款余額105億元，余額新增13億元。

模式創(chuàng)新 做優(yōu)綠色金融大文章

人與自然和諧共生，讓綠色浙江點綠成金。

民生銀行杭州分行推進綠色金融產(chǎn)品落地。在總行“投、融、鏈、營”四大產(chǎn)品體系基礎(chǔ)上，該行加強模式探索，相繼在綠色證券化、綠色債券、供應(yīng)鏈金融、排污權(quán)抵押貸款等方面不斷創(chuàng)新突破，推進綠色金融服務(wù)優(yōu)化升級。

值得一提的是，供應(yīng)鏈金融成為綠色金融的有效抓手。該行與國網(wǎng)英大聯(lián)合舉辦“以鏈為基，綻放光芒”供應(yīng)鏈金融客商大會。截至2024年6月末，國網(wǎng)供應(yīng)商批量開發(fā)訂單融資綠色項目累計投放40筆，金額超4億元。該項目基于國網(wǎng)物資優(yōu)質(zhì)付款能力與其采購平臺信息智能化特點，突破了對核心企業(yè)強綁定、強擔保的要求，并應(yīng)用了客戶碳效評價，為國網(wǎng)物資分公司上游供應(yīng)商提供效率快、服務(wù)優(yōu)、價格惠的訂單融資服務(wù)。

做優(yōu)綠色金融，急需創(chuàng)新融資模式。2023年總行制定《中國民生銀行排污權(quán)抵質(zhì)押擔保管理辦法（試行）》、《中國民生銀行碳排放權(quán)質(zhì)押擔保管理辦法（2023年修訂）》，進一步豐富綠色發(fā)展企業(yè)押品種類。該行根據(jù)轄內(nèi)紹興區(qū)域當?shù)赜∪井a(chǎn)業(yè)特點，廣泛運用排污權(quán)抵押模式，目前支持企業(yè)12家，放款金額合計8億元。

助力雙碳國家戰(zhàn)略，持續(xù)推進碳減排貸落地。該行積極梳理總行及監(jiān)管相關(guān)政策，確保傳導(dǎo)至各機構(gòu)。截至2024年6月末，該行累計落地16筆碳減排貸支持企業(yè)光伏發(fā)電、高效儲能項目，合計投放5億元。

為加大重點領(lǐng)域項目支持，民生銀行杭州分行聚焦高碳行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色建設(shè)開發(fā)運營、新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)保護及污染治理等重點領(lǐng)域，截至2024年6月末，該行綠色貸款中銀團貸款、項目融資余額近200億元，其中綠色銀團貸款今年投放9個項目，金額超10億元。

小微“拔節(jié)” 做實普惠金融大文章

服務(wù)小微企業(yè)16年，一枝一葉總關(guān)情。

模式轉(zhuǎn)型，開創(chuàng)小微業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展之路。該行積極落實“小微新模式”，致力于從“個人”向“個人+法人”的雙渠道轉(zhuǎn)變，從“線下”向“線下線上相結(jié)合”轉(zhuǎn)變，從“單一客戶服務(wù)”向“一體化鏈式服務(wù)”轉(zhuǎn)變。在搭建場景化、開放式的金融生態(tài)圈方面，該行與省農(nóng)擔合作，形成政采快貸等產(chǎn)品，有效拓寬了小微企業(yè)融資渠道。同時，打造了民生小微APP一站式金融服務(wù)平臺，提高了小微企業(yè)的金融服務(wù)效率。

拓寬客群，推動小微基礎(chǔ)客群建設(shè)。該行聚焦特色批量客群、山?？腿旱戎攸c客群，打造浙江區(qū)域經(jīng)濟特色的小微業(yè)務(wù)品牌，實現(xiàn)量和質(zhì)的全面提升。圍繞“市場商圈、工業(yè)園區(qū)、供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)集群、三方平臺”五大獲客場景，批量挖潛客戶名單，形成對目標客群的整體營銷思路。錨定“一縣一品”特色農(nóng)業(yè)客群、生產(chǎn)制造類產(chǎn)業(yè)集群客群、核心企業(yè)上下游鏈式客群，主動梳理行業(yè)企業(yè)名單，加強與當?shù)亟?jīng)信、住建、發(fā)改等政府部門常態(tài)化交流，挖掘獲客關(guān)鍵點，“黃巖模具特色行業(yè)”“嘉興汽車零部件行業(yè)”等特色行業(yè)批量項目已成功落地。

科技賦能，精準助力小微企業(yè)發(fā)展。該行針對核心企業(yè)、本地特定行業(yè)、商圈的細分客群，聚合搭建起“廣獲客、強風控、快實施”的小微“蜂巢計劃”，授信金額在1000萬元（含）以下，能夠?qū)崿F(xiàn)小批量可復(fù)制的模式，通過將授信產(chǎn)品嵌入核心企業(yè)或者特定場景客群的生產(chǎn)經(jīng)營中，確保信貸資金真正服務(wù)于小微企業(yè)，充分支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

值得一提的是，該行2023年全新推出“民生惠”系列產(chǎn)品?！懊裆荨ば庞觅J”應(yīng)用了大數(shù)據(jù)模型對客戶進行精準定位，線上審批秒出額度；“民生惠·抵押貸”全流程線上化操作，客戶下載APP一鍵申請，提速抵押授信流程，帶來融資服務(wù)全新體驗。

普惠金融助力小微企業(yè)“拔節(jié)成長”。截至2023年末，該行普惠小微企業(yè)貸款余額299.58億元，較年初增長59.68億元，普惠貸款增速24.88%，較各項貸款增速高10.68%，普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)16.47萬戶，較年初新增5.28萬戶，完成監(jiān)管“兩增”任務(wù)。

“民生悅享” 做深養(yǎng)老金融大文章

最美夕陽紅。隨著老齡化社會的加速，如何讓“養(yǎng)老”變“享老”？民生銀行杭州分行2021年推出“民生悅享”老年客戶專屬服務(wù)品牌，從悅享禮遇、悅享健康、悅享舞臺和悅享課堂等多個方面，不斷完善老年客戶專屬權(quán)益與服務(wù)。

悅享課堂課程內(nèi)容涉及廣泛，從銀行最拿手的金融常識、反詐宣傳、手機操作、微信教程等，到趣味手作、健康養(yǎng)生、精品書畫、瑜伽體驗，總之圍繞“增長知識、豐富生活、陶冶情操、促進健康、服務(wù)社會”的宗旨，“悅享課堂”已經(jīng)漸漸成為老年人彰顯個性、舒緩情緒、享受健康的新生活場所和新社交圈子。

2024年1月至6月，民生銀行杭州分行“悅享課堂”共計開課781節(jié)，累計到課12687人次，切實為轄內(nèi)老年客群提供了老有所學、老有所為、老有所樂的服務(wù)平臺，也為老年人的學習和生活注入了一絲新鮮的健康與幸福。

提升老年客戶服務(wù)質(zhì)量與溫度。持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理流程。轄內(nèi)所有機構(gòu)均設(shè)有老年人“綠色通道”，主動為不便出門的客戶提供上門服務(wù)。切實提升適老、敬老服務(wù)的硬件環(huán)境和人文關(guān)懷。建設(shè)網(wǎng)點無障礙坡道，并在網(wǎng)點配備老花鏡、輪椅等便利設(shè)施，方便老年客戶現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)。

為了幫助銀發(fā)客群跨越“數(shù)字鴻溝”，民生銀行在完善網(wǎng)點適老化服務(wù)的基礎(chǔ)上，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，推出個人手機銀行長輩版，切實解決老年人運用智能技術(shù)困難問題，充分滿足了老年客群的金融與非金融服務(wù)需求。同時，民生銀行在網(wǎng)點新型運營機具上全面開放遠程助手功能，60周歲以上老年人在機具辦理業(yè)務(wù)時自動提示“請問您是否需要人工助手遠程幫助”，老年客戶點擊按鈕即可發(fā)起遠程視頻請求，由遠程坐席人員根據(jù)客戶的要求進行在線解答問題。

自個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦以來，民生銀行杭州分行利用首批試點銀行先發(fā)優(yōu)勢，積極布局養(yǎng)老金融體系建設(shè)，高質(zhì)量推進第三支柱個人養(yǎng)老金建設(shè)。據(jù)了解，客戶可通過民生銀行手機銀行、微信小程序、H5鏈接、柜面等多種渠道辦理個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，單位客戶亦可批量辦理，平均開戶時長僅需1分鐘。截至6月末，民生銀行杭州分行共為超6.15萬名戶客戶提供個人養(yǎng)老金賬戶服務(wù)。

多點開花 做好數(shù)字金融大文章

數(shù)字金融，開辟商業(yè)銀行競爭新藍海。

民生銀行杭州分行立足浙江區(qū)域特點，激活數(shù)字金融新引擎，積極開展生態(tài)金融合作、支付結(jié)算場景開發(fā)和智能數(shù)字系統(tǒng)建設(shè)，多點開花，穩(wěn)步進取。

在生態(tài)金融合作上，該行開展線上化、場景化小微信貸產(chǎn)品研發(fā)，通過多平臺、多場景合作，在金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效上取得顯著成效。截至2023年末，該行累計為近100萬小微及個體經(jīng)營客戶提供全線上融資服務(wù)，累計放款近800億元。

在支付結(jié)算場景上，該行積極執(zhí)行總行“全賬戶、全渠道、全場景”支付一體化建設(shè)，并深挖區(qū)域特色場景。截至2023年末，該行為多家商業(yè)綜合體、民營醫(yī)療機構(gòu)、旅游行業(yè)、物業(yè)客戶提供線上、線下一體化結(jié)算綜合服務(wù)方案，通過線上化、數(shù)字化方式賦能客戶。

在智能數(shù)字系統(tǒng)建設(shè)上，該行聯(lián)動業(yè)務(wù)部門打造數(shù)字化、智能化的系統(tǒng)，基于場景應(yīng)用，聯(lián)通合作機構(gòu)、政府部門的數(shù)字化平臺，通過信息互聯(lián)互通，探索數(shù)字金融的融合應(yīng)用，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高金融服務(wù)效率。一方面，大力支持“浙江省金融綜合服務(wù)平臺”應(yīng)用建設(shè)，對接省發(fā)改委與省金綜平臺協(xié)同共建項目“貸項通”場景應(yīng)用，實現(xiàn)企業(yè)信息與該行金融服務(wù)的互聯(lián)互通；另一方面，通過打造銀行流水直通車場景應(yīng)用，解決信貸領(lǐng)域賬戶流水數(shù)據(jù)共享不暢通、客戶體驗不佳、隱私數(shù)據(jù)保護難等問題，提升中小微企業(yè)融資便利水平。同時，與不動產(chǎn)中心開展抵押物狀態(tài)查詢及異常情況推送的合作，建設(shè)押品信息查詢及預(yù)警項目，提升風險預(yù)警能力，積極踐行履行社會責任的深刻理念。

胸懷“國之大者”，強化使命擔當。中國民生銀行杭州分行將進一步強化金融支持力度，提供與科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字等領(lǐng)域需求相適應(yīng)、業(yè)務(wù)可持續(xù)的金融服務(wù)，積極開發(fā)個性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，不斷開拓金融為民、金融利民、金融惠民、金融便民新路徑，助力浙江高質(zhì)量發(fā)展，譜寫“民生”金融新篇章。