紅網(wǎng)綜合訊 4月23日，在銀保監(jiān)會舉行的防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會上，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱表示，當(dāng)前我國非法集資案件數(shù)量、涉案金額繼續(xù)下降，但總體形勢依然嚴(yán)峻，呈現(xiàn)大要案高發(fā)、手段花樣翻新，認(rèn)定難度加大等特點，公眾必加強警惕。

什么是非法集資？

非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。

非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件：

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資總體形勢嚴(yán)峻

據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2017年全國新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%，2018年1月至3月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%。

“雖然保持‘雙降’態(tài)勢，但案件總量仍在高位運行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，涉及多個省份乃至全國的重特大案件仍時有發(fā)生，總體形勢依然嚴(yán)峻?！碧幹梅欠Y部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱表示。

非法集資手段花樣頻繁翻新

一些不法分子層層包裝設(shè)計所謂的項目和產(chǎn)品，則以當(dāng)下“熱門名詞”“熱點概念”炒作，誘惑社會公眾投入資金。

一些無商品、無實體、打著“虛擬任務(wù)”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強、風(fēng)險傳染快，風(fēng)險不容忽視。

當(dāng)前非法集資犯罪手法欺騙性更強，有的攀附冒用金融創(chuàng)新、精準(zhǔn)扶貧、慈善互助等名目，誘騙大量群眾；有的授意唆使參與者虛構(gòu)商品交易獲得“消費返利”，妄圖快速聚斂公眾資金；更有甚者包裝造假、隱匿資金、肆意揮霍，淪為赤裸裸的集資詐騙。如2017年公安部門查處的“善心匯”，廣東省公安廳偵破的“人人公益”網(wǎng)絡(luò)傳銷案等，就是典型的披著公益慈善外衣的非法傳銷組織。

此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領(lǐng)域和地區(qū)更加突出，農(nóng)村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯。

十大“理財”項目需警惕

公安部門提醒消費者，如遇到以下情形之一的“投資”“理財”項目，百姓需格外警惕。

一是以“看廣告”“賺外快”“消費返利”等為幌子的；

二是以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；

四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

五是以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；

六是以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；

七是在街頭、商超發(fā)放廣告的；

八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

九是“投資”“理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

十是要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶交納投資款的。

六招防范非法集資

一、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。

天上不會掉餡餅，高收益和高風(fēng)險是并存的，犯罪分子的目的就是騙取錢財。一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為?！翱焖僦赂弧薄案呋貓蟆⒘泔L(fēng)險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力、擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利、參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。

二、通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等。

如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已批準(zhǔn)發(fā)行等。

三、通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實、則有欺詐嫌疑。

四、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進(jìn)行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

五、對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量，審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

六、如果實在無法決斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再做決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。咨詢，待了解詳情后再做決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

那么，投資者要如何選擇，才能購買到放心的理財產(chǎn)品呢？

專業(yè)理財人士支招

第一招，選擇合規(guī)的機構(gòu)購買

在合規(guī)經(jīng)營的金融機構(gòu)購買合規(guī)的理財產(chǎn)品。具有銷售金融產(chǎn)品資質(zhì)的機構(gòu)包括：銀行、證券公司、保險公司、信托公司、獨立第三方理財機構(gòu)。

銀行和證券公司是主要的產(chǎn)品銷售機構(gòu)，投資者需要關(guān)注的就是理財產(chǎn)品是否符合自己的投資需求。所以按照規(guī)定，首次購買產(chǎn)品必須要做風(fēng)險評估。每個產(chǎn)品都有對應(yīng)的風(fēng)險級別，了解清楚產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資期限、流動性、風(fēng)險、附加條件等，產(chǎn)品是本機構(gòu)產(chǎn)品，還是代銷業(yè)務(wù)，是否為飛單。

第二招，銀行理財網(wǎng)上查詢辨真?zhèn)?/p>

據(jù)中國銀監(jiān)會2014年下發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（39號文），銀行發(fā)售普通個人客戶理財產(chǎn)品時，需在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼，投資者可依據(jù)該編碼在中國理財網(wǎng)查詢產(chǎn)品信息，未在理財系統(tǒng)登記的銀行理財產(chǎn)品一律不得銷售。

目前已初步實現(xiàn)了理財產(chǎn)品的全國集中統(tǒng)一登記和穿透式信息報送，為投資者提供理財產(chǎn)品登記編碼的驗證查詢服務(wù)，防范“虛假理財”和“飛單”。

根據(jù)中國理財網(wǎng)查詢功能欄明示：“理財產(chǎn)品登記編碼是全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)賦予銀行理財產(chǎn)品的標(biāo)識碼，具有唯一性，是您判斷產(chǎn)品是否合法合規(guī)的重要依據(jù)。登記編碼一般是以大寫字母‘C’開頭的14或15位編碼?！?/p>

第三招，規(guī)避收益畸高互金平臺

互聯(lián)網(wǎng)金融是近幾年才出現(xiàn)的新興業(yè)態(tài)，也受到不少投資者的關(guān)注。但由于各種平臺品質(zhì)良莠不齊，投資者若選擇了不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，還是可能會面臨資金損失、信息泄露等風(fēng)險。

對此，投資者首先應(yīng)該樹立金融風(fēng)險意識，能夠根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力進(jìn)行相應(yīng)投資。其次，在做互金投資決策時應(yīng)遵循基本的投資原則，即收益性、安全性、流動性。

挑選平臺時，建議盡量選擇那些綜合實力較強、市場口碑良好、風(fēng)控措施齊全、項目透明度高、合規(guī)程度高的平臺，同時注意規(guī)避收益畸高的平臺。（綜合央視網(wǎng)、北京晚報、長沙晚報、膠東在線）