蕭山農(nóng)商銀行續(xù)寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章
融入共富新圖景 奔競不息向未來攜手新征程
該行協(xié)辦蕭山農(nóng)民豐收節(jié)暨“紅領三農(nóng)”農(nóng)業(yè)行業(yè)黨建推進會，參與黨建聯(lián)建簽約，并向益農(nóng)鎮(zhèn)20個村社整體授信20億元
在蕭山，有這么一泓盈盈金融之水，流淌過鄉(xiāng)間田野，以一朵“微笑浪花”的姿態(tài)匯入錢江潮涌——它就是蕭山農(nóng)商銀行。70年來，蕭山農(nóng)商銀行與蕭然大地一路相伴，一同走過改革開放的崢嶸歲月，一起走進更加昂揚、氣勢磅礴的新時代，在這片土地絢麗的發(fā)展長卷中留下了獨屬“蕭銀”的印跡。
2023年，是“千萬工程”實施20周年。20年間，作為“千萬工程”的“源起地”，蕭山展現(xiàn)出蓬勃向上的嶄新氣象，煥發(fā)出獨特的生機和活力。20年間，作為蕭山人自己的銀行，蕭山農(nóng)商銀行全力支持“千萬工程”，在金融服務地方經(jīng)濟的積極實踐中實現(xiàn)了自身的跨越發(fā)展。截至2023年10月末，全行資產(chǎn)規(guī)模突破3500億元、存貸款總量超過4600億元，并屢次摘獲支持鄉(xiāng)村振興和實體經(jīng)濟發(fā)展的各項殊榮。
促進城鄉(xiāng)融合
做鄉(xiāng)村振興的“深耕者”
隨著“千萬工程”向“千村未來、萬村共富”升級，越來越多的強村公司、共富聯(lián)盟、鄉(xiāng)村運營聯(lián)合體等多元化發(fā)展模式如雨后春筍般興起，而該行的加入，保障了資金要素，構成了全鏈條創(chuàng)富模式的重要一環(huán)。單列30億元信貸計劃用于支持村集體經(jīng)濟組織發(fā)展物業(yè)經(jīng)濟、推進旅游經(jīng)濟、盤活存量資產(chǎn)，以“強村貸”產(chǎn)品為抓手，加大對轄內(nèi)村股份經(jīng)濟聯(lián)合社或強村公司金融支持，到今年10月末，已發(fā)放村級經(jīng)濟組織和強村公司貸款46戶4.18億元。
位于蕭山區(qū)南部的河上鎮(zhèn)眾聯(lián)村，三面環(huán)山，一條永興河從村前緩緩流過。在溪流的南岸，一幢五層高的新建筑拔地而起。此地塊是在開展“小散亂”整治中騰出來的，經(jīng)籌劃，擬發(fā)展一個村企合作的共富項目。其中眾聯(lián)村劃出土地約13畝，并與其他9個村共同出資3200多萬元，打造一所1.7萬平方米的倉儲基地，用于舉辦文化展覽、文藝活動及存儲圖書等。項目落地后，每年將為這10個村帶來穩(wěn)定的經(jīng)營性收入約300萬元。然而，由于該項目沒有土地證，無法提供抵押，資金從哪兒來？蕭山農(nóng)商銀行成了“解鈴人”。憑著對各村“知根知底”的了解，該行主動上門了解情況，發(fā)放1800萬元信用貸款，推動項目落地。
“一節(jié)復一節(jié)，千枝攢萬葉”，眾聯(lián)村的共富實踐不是個例，在該行的支持和多方共同推動下，蕭山區(qū)不少“弱村”走上了“逆襲”之路。據(jù)當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)農(nóng)村局統(tǒng)計，目前蕭山區(qū)經(jīng)濟薄弱村全部實現(xiàn)摘帽，并涌現(xiàn)了363個集體經(jīng)濟年收入超百萬元的村（社），44個年收入超千萬元的村（社）。
一村一品，串珠成鏈。在“千萬工程”的牽引下，各鎮(zhèn)街持續(xù)做大做強特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，書寫出更多強村富民的故事。圍繞花木產(chǎn)業(yè)做文章，新街街道盛中村蹚出了一條致富新路；靠著“一株芹菜”，益農(nóng)鎮(zhèn)三圍村發(fā)展起了種植、加工、銷售一體化的蔬菜產(chǎn)業(yè)鏈；憑借自然景觀優(yōu)勢，戴村鎮(zhèn)佛山村走上了文旅融合發(fā)展之路，村集體經(jīng)營性收入從2017年的不足9萬元增長到了2022年末的850余萬元……金融如水，潤澤田園，讓更多共富的種子根植沃野、欣欣向榮。數(shù)據(jù)是最好的側記：截至今年10月末，該行投向“三農(nóng)”領域的貸款達613億元，其中農(nóng)戶貸款余額587億元。自2011年起，攜手政府開展以資金合作、管理合作、服務合作和信用支持為核心的“政銀共建鄉(xiāng)村振興”活動，已累計捐贈16.23億元共建資金助推480個行政村美麗鄉(xiāng)村建設。
從一個小小的柿子入手，臨浦鎮(zhèn)橫一村搖身一變成為中國鄉(xiāng)村“未來的模樣”。鴨棚咖啡、如意山房、由多彩稻穗構成的“蕭山未來大地”字樣的稻田畫……亮點紛呈。該行新增授信1000億元推動未來鄉(xiāng)村建設，橫一村的新貌就是其中的縮影。從賣柿子、賣大米到賣風景、賣文化，該行與橫一村攜手謀劃“綠色+農(nóng)文旅”特色品牌，引導村民將自家房屋改造成民宿、餐館等，并配套信貸資金，到今年10月末，已向村民授信2.32億元。同時，還在當?shù)卦O立了首個金融服務配套+數(shù)智鄉(xiāng)村治理的未來鄉(xiāng)村豐收驛站，打通金融服務“最后一公里”。
助力經(jīng)濟騰飛
做企業(yè)成長的“陪伴者”
“喜奔競、善商賈”一直都是蕭山人骨子里的烙印。作為全國民營經(jīng)濟發(fā)展先行區(qū)，蕭山經(jīng)歷了起步期、發(fā)展期、轉(zhuǎn)型期和成熟期，正全面走向民營經(jīng)濟和共同富裕同向互促新階段。轉(zhuǎn)型升級煥新傳統(tǒng)制造，產(chǎn)業(yè)大腦孕育未來工廠，產(chǎn)城融合激發(fā)集聚優(yōu)勢……千帆競發(fā)之際，金融活水和數(shù)智東風的加入讓這里的民營經(jīng)濟“風生水起”。
“對于科技型企業(yè)來說，最緊要的就是時間，你能比別人快一步落地，你成功的幾率就大一分。”這是不少科技創(chuàng)業(yè)者的切身感受。為此，該行加快建立“專營、專人、專業(yè)”的科創(chuàng)服務體系。專營，即設立科技企業(yè)貸款專營支行，對口服務小型科創(chuàng)企業(yè)，打造提供代發(fā)、結算、融資等一攬子套餐的“金融旗艦店”；專人，即配套懂業(yè)務、熟悉科技企業(yè)的專屬團隊；專業(yè)，即建立對科創(chuàng)類企業(yè)授信的決策鏈新機制，聚焦產(chǎn)業(yè)客群，結合行業(yè)特征，推動形成可復制推廣的行業(yè)綜合服務方案。同時，推出供應鏈融資、票據(jù)池、投貸聯(lián)動等產(chǎn)品，以及配套的區(qū)塊鏈秒貸、關貿(mào)E貸、區(qū)塊鏈信保融資等國際業(yè)務產(chǎn)品，結合企業(yè)多樣化需求量身設計服務方案。從利用大數(shù)據(jù)精準投向、不斷豐富產(chǎn)品服務內(nèi)容、簡化審批流程降低融資成本等幾個重點入手，形成對企業(yè)全方位支持和全生命周期的服務。
服務靠前一步，企業(yè)項目落地就快進一步。該行充分發(fā)掘數(shù)據(jù)智慧，重點開發(fā)了針對小微企業(yè)的“智慧服務系統(tǒng)”，依托“省金綜平臺”，分別從省市場監(jiān)管局、稅務廳、知識產(chǎn)權局、經(jīng)信局、人力社保廳等11個部委辦局，取用企業(yè)資產(chǎn)、負債率、營業(yè)收入、凈利潤、納稅等級等45項外部數(shù)據(jù)，結合行內(nèi)已開戶企業(yè)的20余項內(nèi)部數(shù)據(jù)，從企業(yè)財務能力、發(fā)展能力、創(chuàng)新能力、團隊規(guī)模、企業(yè)資質(zhì)等維度，對企業(yè)生成360畫像。并配套建立從精準獲客、服務計劃管理、走訪過程記錄、基礎信息建檔和結果反饋的全流程閉環(huán)服務走訪機制。截至2023年10月末，全行小微企業(yè)貸款余額達1008億元。
在杭州某通信技術有限公司的無菌生產(chǎn)車間內(nèi)，員工正依托MES生產(chǎn)制造執(zhí)行系統(tǒng)緊張作業(yè)。這家園區(qū)企業(yè)主要從事光纖與寬帶網(wǎng)絡通信器件等研發(fā)生產(chǎn)，近兩年進一步加快了數(shù)字化改造，“底氣”來源于該行的2360萬元綜合授信。
當下，產(chǎn)業(yè)園區(qū)已成為引領轉(zhuǎn)型發(fā)展、打造新增長點的旗艦區(qū)域。聚焦園區(qū)金融服務，該行全面實施“一園一策”“一園一站”和“一園一團隊”的“園區(qū)伙伴”計劃。通過與園區(qū)管理方簽署黨建聯(lián)盟協(xié)議、與區(qū)市場監(jiān)督管理局聯(lián)合走訪“百萬市場主體”園區(qū)企業(yè)等方式推廣“一個園區(qū)、一張白名單、一套測額模型”的整園授信模式，根據(jù)園區(qū)整體規(guī)模、產(chǎn)業(yè)特點及融資需求等維度，通過產(chǎn)品組合為園區(qū)定制個性化的金融服務方案，綜合確定授信額度和貸款利率優(yōu)惠幅度，提高園區(qū)企業(yè)融資覆蓋面。針對園區(qū)企業(yè)輕資產(chǎn)與新興企業(yè)多的特征，在用好“小微園區(qū)貸”“科技貸”“人才貸”等產(chǎn)品的基礎上，整合推出“信易貸”系列產(chǎn)品，綜合衡量納稅額、租金或員工、代發(fā)工資、經(jīng)營流水四個維度，建立標準化的貸款測額模型，不斷擴大園區(qū)小微企業(yè)金融服務覆蓋面。
2023年，浙江深入實施“地瓜經(jīng)濟”提能升級“一號開放工程”，全力打造更具韌性、更具活力，更具競爭力的“地瓜經(jīng)濟”。如何幫助浙商更好地“站穩(wěn)腳跟走出去”？該行也交出了答卷。早在2017年就出臺支持蕭商異地發(fā)展的指導意見，為扎根蕭山的企業(yè)轉(zhuǎn)移傳統(tǒng)產(chǎn)能提供融資支持。在服務本地企業(yè)發(fā)展壯大的同時，積極支持總部和納稅均在本地，生產(chǎn)基地外遷的“地瓜型”企業(yè)，助力其獲得更大的市場和資源。近五年為本土企業(yè)異地項目提供融資148億元。以全球羽絨之鄉(xiāng)新塘街道為例，當?shù)卮蠖鄶?shù)企業(yè)總部與研發(fā)中心、核心銷售業(yè)務保留在本地，將大部分生產(chǎn)轉(zhuǎn)移至安徽省，為幫助企業(yè)平穩(wěn)過渡，該行對相關企業(yè)土地廠房等固定資產(chǎn)購建等全力提供融資支持，累計向35家企業(yè)發(fā)放貸款25億元，其中包括柳橋?qū)崢I(yè)、華英新塘、浙江三星等重點企業(yè)。
賦能美好生活
做社會治理的“探索者”
“千萬工程”，萬千氣象。宏大的時代敘事之下，每一個人都是這片土地變遷的見證者、參與者、受益者。
有人在創(chuàng)業(yè)的道路上一路“潮前”?！笆捝睫r(nóng)商銀行圓了我的民宿夢！”基于前期采集的檔案信息，在客戶經(jīng)理的電話指導下，河上鎮(zhèn)的農(nóng)戶小陳在手機上操作了不到一分鐘，就獲得了50萬元的貸款。
有人“回潮”返鄉(xiāng)，逐夢田園?！?008年我辭職回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，是農(nóng)商銀行給了我第一筆貸款。”而今朱先生的“小農(nóng)場”發(fā)展成為集蔬菜種植、農(nóng)產(chǎn)品新零售、餐飲服務等為一體的綜合型農(nóng)業(yè)企業(yè)。
也有一批新面孔加入了“弄潮”的隊伍?！拔覐膬?nèi)蒙古來這兒創(chuàng)業(yè)，蕭山是我的第二家鄉(xiāng)……有了這100萬元，我的第二個培訓機構預計今年年底就能順利開業(yè)了?！辟Y金順利入賬，經(jīng)營藝術培訓機構的孫先生對未來生活充滿憧憬。
金融活水源源來，流入千萬百姓家?！罢粕限k、自助辦、就近辦、上門辦”，“政銀通”“社銀通”便民便企工程將普惠金融送到百姓家門口；創(chuàng)業(yè)貸、巾幗貸、惠工貸……更足額、便捷、便宜的產(chǎn)品精準服務各類人群；“健康鄰里、運動鄰里、學習鄰里”，更多元的“金融+”服務豐富著社區(qū)居民的日常生活……
數(shù)字時代賦予了金融服務更多化繁為簡的可能。乘著數(shù)字化的浪潮，該行作為杭州農(nóng)信首個試點，應用“農(nóng)戶資產(chǎn)負債表”融資模式，開發(fā)了一套“市民家庭資產(chǎn)負債數(shù)智系統(tǒng)”。系統(tǒng)通過整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)、政務數(shù)據(jù)和線下采集信息等數(shù)據(jù)，生成包括家庭固定資產(chǎn)、權利類資產(chǎn)等有形資產(chǎn)，以及家庭成員婚姻情況、學歷、在村里的評價、各類榮譽等無形資產(chǎn)，共計80余項指標組成的市民家庭資產(chǎn)負債表，并通過線上數(shù)據(jù)分析，將各種信息量化，利用精準授信模型自動生成授信額度，實現(xiàn)“無形資產(chǎn)有形化，有形資產(chǎn)數(shù)據(jù)化”。百姓通過豐收互聯(lián)“一鍵申請”，就能實現(xiàn)資金“秒級到賬”。截至2023年10月末，已建檔23.95萬戶，占符合條件的農(nóng)戶數(shù)99.61%；授信1228.28億元，戶均授信金額較原公議授信模式提升超一倍。
推動數(shù)據(jù)共享，深挖數(shù)據(jù)價值。該行將系統(tǒng)接入村社數(shù)字化治理平臺積分系統(tǒng)，協(xié)助政府將村民參與治理的貢獻度轉(zhuǎn)化為融資額度提升、融資利率優(yōu)惠、實物獎勵等，拓展和豐富平臺積分使用場景，提升村民自發(fā)參與治理的積極性，使原先的積分體系從鄉(xiāng)村的“內(nèi)循環(huán)”升級為與金融機構互聯(lián)互通的信用體系，推進金融和鄉(xiāng)村治理深度融合。
