一站式服務(wù) 管家式陪伴 顧問式謀劃 蕭山農(nóng)商銀行打造企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系
了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時(shí)調(diào)整融資方案
走訪科技企業(yè)，摸排資金需求
提供園區(qū)駐點(diǎn)服務(wù)
新增授信10億元，助力浦陽鎮(zhèn)打造“專精特新”高地
企業(yè)穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)，企業(yè)強(qiáng)則經(jīng)濟(jì)強(qiáng)。作為小微企業(yè)的伙伴銀行，蕭山農(nóng)商銀行以優(yōu)質(zhì)高效的惠企服務(wù)和減費(fèi)讓利的創(chuàng)新舉措，助企紓困解難，為高質(zhì)量打造新時(shí)代共同富裕新標(biāo)桿貢獻(xiàn)金融力量。
截至今年1月末，該行公司貸款余額達(dá)748億元，還獲得了全國金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例和浙江助力地方經(jīng)濟(jì)優(yōu)質(zhì)銀行等榮譽(yù)。
突出“深”和“廣”
提供小微金融全流程服務(wù)支撐
“有了這筆錢，我們對今年的開門紅更有信心了。”杭州某貿(mào)易有限公司的負(fù)責(zé)人潘先生說。該企業(yè)專門為醫(yī)院提供紗布、醫(yī)療器械等，作為初創(chuàng)企業(yè)融資困難，導(dǎo)致流動(dòng)資金不足，蕭山農(nóng)商銀行的客戶經(jīng)理了解到情況后，第一時(shí)間上門對接，為其授信500萬元。
歲末年初，不少企業(yè)加足馬力趕制訂單，力爭產(chǎn)銷開門紅。而疫情的反復(fù)，給一些初創(chuàng)企業(yè)帶去了不小的壓力，資金短缺成為繞不開的坎。疫情之下，蕭山農(nóng)商銀行在做好防護(hù)、保障服務(wù)、捐款捐物的同時(shí)，加強(qiáng)與中小微企業(yè)的聯(lián)系，積極對接、及時(shí)響應(yīng)，為受疫情影響的企業(yè)提供足額、便捷、便宜的金融支持，助企“爬坡過坎”。
小微企業(yè)的生命周期大約只有3年，而金融支持正是延續(xù)企業(yè)生命周期的重要要素之一。
該行根據(jù)最新納稅信用等級A、B和M級企業(yè)名單，結(jié)合行內(nèi)數(shù)據(jù)，進(jìn)行實(shí)地走訪，著力解決小微企業(yè)成長中的煩惱。通過深化政銀合作，提高小微覆蓋率。例如，與蕭山區(qū)政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，在3年內(nèi)為蕭山智能制造和有機(jī)更新項(xiàng)目新增100億元融資支持。攜手蕭山區(qū)個(gè)私協(xié)會啟動(dòng)“數(shù)字走訪”，在“十四五”期間支持市場經(jīng)營主體5萬戶，投入信貸資金500億元。
除了充足的信貸支持，該行還通過加強(qiáng)與工商、稅務(wù)、國土和人行等部門的合作，為企業(yè)提供注冊、開戶、繳稅、抵押登記等政務(wù)事項(xiàng)的一體化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)辦事“最多跑一次”，有效節(jié)約了時(shí)間成本。
實(shí)行單位結(jié)算賬戶開戶手續(xù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、對公客戶行內(nèi)轉(zhuǎn)賬交易手續(xù)費(fèi)、浙江農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬交易手續(xù)費(fèi)等長期免費(fèi)，對企業(yè)網(wǎng)銀機(jī)具費(fèi)用、證書費(fèi)用、管理年費(fèi)實(shí)施暫免政策，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。截至2021年末，累計(jì)減免對公企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)機(jī)具費(fèi)用超過655萬元，每年減免證書及管理費(fèi)用約60萬元。
通過實(shí)施“園區(qū)伙伴”計(jì)劃，該行為轄內(nèi)園區(qū)提供一園一策、一園一站、一園一團(tuán)隊(duì)的三個(gè)“一”服務(wù)，覆蓋企業(yè)開戶、結(jié)算、融資等全流程，減少企業(yè)成長的后顧之憂。與信息港小鎮(zhèn)、傳化科創(chuàng)園合作試點(diǎn)，推進(jìn)“整園授信”，已授信7家園區(qū)、金額14億元。
突出“便”和“優(yōu)”
構(gòu)建數(shù)智金融管家式服務(wù)閉環(huán)
浙江某科技有限公司是一家主要經(jīng)營IDC托管服務(wù)的科技企業(yè)，正處于擴(kuò)張期，因?qū)⑴c華為、百度、嗶哩嗶哩等知名公司開展業(yè)務(wù)合作，急需購入一批電子設(shè)備以用于IDC托管業(yè)務(wù)的發(fā)展升級，但科技企業(yè)在成長期往往很難得到銀行的授信支持。該行在對企業(yè)經(jīng)營狀況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，充分了解行業(yè)發(fā)展與前景后，為其制定了專項(xiàng)融資方案，授信2500萬元，在短時(shí)間內(nèi)滿足了企業(yè)的資金需求。
該行結(jié)合企業(yè)各發(fā)展階段的資產(chǎn)規(guī)模情況和用信特點(diǎn)，不斷豐富產(chǎn)品體系，通過一戶一策的定制化服務(wù)，優(yōu)化產(chǎn)品組合，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資成本最小化。面向初創(chuàng)型企業(yè)推出人才貸、園區(qū)貸、房閃貸等，面向成長期企業(yè)推出科創(chuàng)貸、稅銀貸、商貿(mào)貸等，面向成熟期企業(yè)推出科技貸、鏈e通、豐收E貼等。
以人才貸為例，該產(chǎn)品以企業(yè)人才引進(jìn)情況為授信依據(jù)，免擔(dān)保，利率優(yōu)惠，授信期限長且額度內(nèi)循環(huán)使用，對輕資產(chǎn)的初創(chuàng)科技企業(yè)來說是較好的融資補(bǔ)充。以人才貸為抓手，該行攜手蕭山經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會，安排10億元專項(xiàng)資金服務(wù)高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新計(jì)劃。
“蕭山農(nóng)商銀行給了我們充足的資金支持，讓我們在轉(zhuǎn)型升級的過程中少了后顧之憂?！焙贾菽衬緲I(yè)有限公司負(fù)責(zé)人夏先生說。該行向企業(yè)發(fā)放利率優(yōu)惠的科技貸款1000萬元，每年至少可為其節(jié)省利息15000元。今年已經(jīng)是公司成立的第21個(gè)年頭，作為市級龍頭企業(yè)，其產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海外，還先后獲得“中國馳名商標(biāo)”“國家發(fā)明實(shí)用新型專利”等殊榮。
該行與蕭山區(qū)科技局合作，設(shè)立了“科技企業(yè)貸款專營支行”，依托政銀企三方溝通互信機(jī)制，提前做好客戶畫像，加快響應(yīng)速度。截至2021年末，已累計(jì)支持科技企業(yè)900余戶，并給予利率優(yōu)惠，減費(fèi)讓利超過1億元。
同時(shí)，有序推進(jìn)“金綜平臺”運(yùn)用，上架“小微快貸”等10余款產(chǎn)品，以人行貸款碼和“浙里辦—浙里掌上貸”為抓手，實(shí)現(xiàn)“線上引流，線下辦貸”。
突出“?！焙汀熬?/strong>
實(shí)現(xiàn)行業(yè)金融差異化服務(wù)細(xì)分
金融是優(yōu)化社會資源配置的重要工具之一，對行業(yè)發(fā)展具有不可替代的引導(dǎo)、支撐和促進(jìn)作用。該行針對行業(yè)特點(diǎn)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，推動(dòng)服務(wù)精細(xì)化，協(xié)助企業(yè)做好發(fā)展謀劃，讓金融的活水涌動(dòng)起來，潤澤蕭然大地。
該行積極響應(yīng)“雙碳”目標(biāo)任務(wù)，持續(xù)加大綠色信貸投入，根據(jù)能源“雙控”政策，積極對接支持低碳高效行業(yè)企業(yè)，同時(shí)支持高碳產(chǎn)業(yè)向綠色低碳轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)對接清潔能源、生態(tài)環(huán)境保護(hù)與修復(fù)、節(jié)能技術(shù)改造、綠色建筑等行業(yè)領(lǐng)域。有序做好兩高一剩行業(yè)信貸壓縮和退出工作，倒逼企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，特別是對環(huán)評不達(dá)標(biāo)、違規(guī)排污、被列入環(huán)境違法名錄的企業(yè)限制新增授信和放款。
加強(qiáng)綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和應(yīng)用，推出排污權(quán)抵押貸款，支持企業(yè)以排污權(quán)作為擔(dān)保標(biāo)的獲得融資；開展碳排放權(quán)質(zhì)押融資，將企業(yè)碳排放權(quán)納入擔(dān)保資產(chǎn)范圍，幫助企業(yè)盤活綠色資產(chǎn)。2021年末，該行綠色貸款余額14億元，比年初增加8億元。
浙江某光伏科技有限公司就是綠色貸款的受益企業(yè)之一。該公司是一家集太陽能電池組件及光伏發(fā)電系統(tǒng)研制、開發(fā)、制造、施工安裝為一體的國家級高新科技企業(yè)。該行在“百行進(jìn)萬企”走訪活動(dòng)中了解到企業(yè)將在溫州建造550兆瓦光伏發(fā)電站，總投資達(dá)23.5億元，存在資金缺口。第一時(shí)間上門對接，并為企業(yè)開啟綠色通道，發(fā)放綠色貸款8000萬元。該光伏發(fā)電項(xiàng)目于2021年12月16日成功并網(wǎng)發(fā)電，總裝機(jī)容量為550兆瓦，共安裝142.8萬片光伏組件，系亞洲最大的灘涂漁光互補(bǔ)發(fā)電項(xiàng)目，日均發(fā)電量可達(dá)178萬度，與相同發(fā)電量的火電站相比，每年可節(jié)約標(biāo)煤23.52萬噸，曾被央視《新聞聯(lián)播》專題報(bào)道并獲點(diǎn)贊。
該行還重點(diǎn)布局戰(zhàn)略板塊，對于政府直投或參與基金股權(quán)投入的生物醫(yī)藥、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新發(fā)展企業(yè)配套投貸聯(lián)動(dòng)，重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)、科創(chuàng)型企業(yè)等“專精特新”產(chǎn)業(yè)和隱形冠軍企業(yè)。通過支持龍頭企業(yè)，發(fā)揮其產(chǎn)業(yè)吸附功能，帶動(dòng)上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)形成產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)。
