中信銀行2022年報發(fā)布 信用卡業(yè)務(wù)保持韌性增長

3月24日，中信銀行股份有限公司公布了2022年度業(yè)績報告。根據(jù)年報及業(yè)績發(fā)布會介紹，2022年，中信銀行全面推進(jìn)“新零售”發(fā)展戰(zhàn)略，信用卡業(yè)務(wù)穩(wěn)中求進(jìn)，各項指標(biāo)保持韌性增長。截至報告期末，中信銀行信用卡累計發(fā)卡10660．29萬張，較上年末增長5.21％；信用卡貸款余額5104．67億元。報告期內(nèi)，信用卡交易量27922．63億元，同比增長0.44％；實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入59823億元，同比增長1.18％。

2022年各種因素復(fù)雜多變，整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境和消費市場承壓。在此背景下，中信銀行信用卡保持新增獲客量、交易量、業(yè)務(wù)收入等各項經(jīng)營指標(biāo)的同比正增長。同時，通過優(yōu)化調(diào)整風(fēng)險策略，該行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)，截至報告期末，不良貸款余額為105．20億元，不良率為2．06％，較上年末微升0．23個百分點，處于行業(yè)較優(yōu)水平。

生態(tài)布局 零售融合釋放動能

2022年，中信銀行信用卡圍繞促進(jìn)消費、擴(kuò)大內(nèi)需、助穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的金融宗旨，充分發(fā)揮拉動個人消費信貸增長“主力軍”的作用，以“新零售”發(fā)展戰(zhàn)略為牽引，布局生態(tài)場景，深耕“五主”客戶經(jīng)營，構(gòu)建特色產(chǎn)品體系，優(yōu)化消費信貸投放，為廣大用戶打造“生活＋金融”一站式信用卡金融服務(wù)生態(tài)。

首先，中信銀行信用卡全方位布局戰(zhàn)略合作伙伴，積極拓展商旅、互聯(lián)網(wǎng)、新能源汽車等生態(tài)場景，創(chuàng)造增長新空間。圍繞商旅場景，中信銀行發(fā)行萬豪旅享家聯(lián)名信用卡、升級中信銀行國泰航空聯(lián)名卡，持續(xù)拓展“商旅＋”生態(tài)體系，夯實業(yè)內(nèi)商旅客群體系領(lǐng)先地位；同時，把握消費線上化趨勢，積極布局排名前20的互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺，深化與支付寶、財付通、京東、抖音等平臺合作，其中7家平臺的獲客產(chǎn)能居同業(yè)首位；發(fā)行首款新能源車主專屬信用卡“中信銀行i車信用卡”，推出購車分期產(chǎn)品，圍繞車主客群打造動卡空間APP“友車”經(jīng)營平臺。

截至報告期末，中信銀行信用卡線上渠道新增客戶量同比增長超過20％，商旅客群有效客戶數(shù)達(dá)1577．10萬戶。據(jù)介紹，隨著今年商旅場景的恢復(fù)，出行消費增長趨勢顯現(xiàn)，今年2月，該行信用卡的商旅場景消費同比提升7％，消費勢能進(jìn)一步釋放。

其次，圍繞全行的“新零售”戰(zhàn)略，中信銀行信用卡貫徹以“五主”為核心的客戶經(jīng)營策略，緊扣信用卡在“主結(jié)算”“主活動”“主融資”“主服務(wù)”等方面的客戶關(guān)系定位，加大零售融合力度，擴(kuò)大包含借貸雙卡客戶在內(nèi)的客戶規(guī)模。其中，2022年，該行的分行渠道信用卡獲客量創(chuàng)新高，獨立獲客占比達(dá)到21％，借貸雙卡客戶規(guī)模持續(xù)增長。

在交易經(jīng)營層面，中信銀行信用卡開展精細(xì)化客群經(jīng)營，多措并舉拉動交易增長。面向存量客戶，中信銀行信用卡迭代升級“9分享兌”“9元享看”“精彩365”三大品牌活動，與總行零售板塊聯(lián)動開展“虎虎生威”整合營銷，參與客戶達(dá)到237萬；通過優(yōu)惠、分期和積分立減等活動開展線上經(jīng)營，年內(nèi)網(wǎng)絡(luò)交易筆數(shù)占比近90％。面向增量客戶，完善新客戶的用戶體驗旅程，超過70％的新客戶在激活環(huán)節(jié)完成快捷支付綁卡，實現(xiàn)戶均年均交易提升7％。

此外，為滿足細(xì)分客群的多元化需求，中信銀行信用卡構(gòu)建特色產(chǎn)品體系。針對年輕客群特性，2022年推出虎虎生威卡、新國風(fēng)七色卡、梅西萬事達(dá)卡等“顏”卡系列產(chǎn)品，深化年輕客群的經(jīng)營，新增獲客同比增長14％，交易額同比增長24．5％，累計發(fā)卡量超過1，000萬。針對女性消費偏好，該行持續(xù)深耕“魔力卡”系列產(chǎn)品，累計發(fā)卡量超過1000萬。同時，面向?qū)櫸锟腿旱慕?jīng)營成效顯現(xiàn)，年內(nèi)交易額同比增長11％。

信用卡是消費信貸的“主力軍”，中信銀行信用卡緊扣用戶真實消費需求，積極發(fā)揮結(jié)算、融資的金融功能。2022年，該行信用卡賬單分期規(guī)模同比提升8％，達(dá)到歷史新高；在汽車、家電、家裝等消費領(lǐng)域布局分期場景，全年場景分期規(guī)模增幅超過300％；持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架，推出中信銀行圓夢卡、樂Hui卡等多款分期產(chǎn)品，開拓增量市場。

2022年，中信銀行緊密圍繞客戶需求，從信用卡業(yè)務(wù)全場景出發(fā)，為客戶全面提供綜合金融服務(wù)，圍繞總行新零售的“主投資”客戶關(guān)系定位，打造信用卡財富管理特色服務(wù)平臺，在財富管理、年費及會員增值業(yè)務(wù)等產(chǎn)品體系上予以豐富配置，持續(xù)提升輕資本業(yè)務(wù)勢能。截至報告期末，中信銀行信用卡輕資本收入在收入總額的占比超過25％。

科技引領(lǐng) 數(shù)字化賦能提質(zhì)增效

2022年，中信銀行信用卡貫徹“科技引領(lǐng)，創(chuàng)新驅(qū)動”理念，充分發(fā)揮科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)先優(yōu)勢，筑牢金融科技底座，實現(xiàn)數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)發(fā)展提質(zhì)增效，科技創(chuàng)研能力增強，自主自控進(jìn)程有效推進(jìn)。

在平臺運營方面，中信銀行信用卡5G全I(xiàn)P服務(wù)平臺實現(xiàn)了對綜合運營提效賦能，客服坐席平均日處理量同比增長105％，實現(xiàn)坐席綜合服務(wù)效能提升10％。在產(chǎn)品營銷層面，中信銀行信用卡基于實時數(shù)倉實現(xiàn)事件營銷“實時”毫秒級觸達(dá)客戶；依托AI技術(shù)及客戶營銷模型，構(gòu)建覆蓋全量客戶的畫像標(biāo)簽，基于5G全I(xiàn)P服務(wù)平臺，開展千人千面精準(zhǔn)營銷，提升服務(wù)及營銷效能20％；在用戶體驗層面，中信銀行信用卡基于VR和AI技術(shù)，在動卡空間APP內(nèi)上線沉浸式3D場館“動卡元空間”，構(gòu)建數(shù)字時代信用卡智慧生活新體驗；迭代上線動卡空間APP 9．0版本，助力用戶獲享美好金融體驗，截至報告期末，動卡空間APP啟動月活突破1，759．34萬戶，同比提升8％。

2022年，中信銀行信用卡持續(xù)強化科技創(chuàng)研能力，新增國家專利局授權(quán)專利3件，AI發(fā)明已累計獲得國家專利局授權(quán)專利5件；高標(biāo)準(zhǔn)落實信創(chuàng)工作，完成核心系統(tǒng)換芯比例達(dá)39％，自主編譯及掌握33個開源組件，提升自主自控能力。

綠色金融 推動綠色消費轉(zhuǎn)型

2022年，中信銀行信用卡積極響應(yīng)國家“雙碳”目標(biāo)下的發(fā)展規(guī)劃，落實中信集團(tuán)“兩增一減”低碳發(fā)展戰(zhàn)略，業(yè)內(nèi)率先首發(fā)上線個人碳減排賬戶——“中信碳賬戶”，是在該行綠色金融體系下打造的個人碳普惠平臺，圍繞城市的碳普惠機(jī)制建設(shè)，通過發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，以科學(xué)計量方法累計個人碳減排量，讓綠色消費行為數(shù)字化、可視化、資產(chǎn)化和價值化，從而引導(dǎo)社會公民的綠色消費轉(zhuǎn)型。

“中信碳賬戶”通過迭代升級，實現(xiàn)中信銀行手機(jī)銀行與動卡空間雙APP登錄，支持全民開戶；目前已累計實現(xiàn)9個金融場景碳減排量核算，推動綠色低碳理念融入消費者生活。截至報告期末，“中信碳賬戶”開戶量68．10萬，累計減排536．52噸?！爸行盘假~戶”自上線以來獲得了社會各界的高度關(guān)注和認(rèn)同，成功入選首屆《生態(tài)品牌發(fā)展報告（2022）》標(biāo)桿案例，該行獲評生態(tài)品牌認(rèn)證；憑借在綠色金融創(chuàng)新與實踐方面的突出表現(xiàn)，獲評國際金融論壇（IFF）主辦的“第三屆IFF全球綠色金融獎”之創(chuàng)新獎。

金融為民 邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段

中信銀行信用卡秉承“金融為民”初心，履行社會責(zé)任，2022年期間，積極開展疫情紓困、服務(wù)新市民、金融消費者權(quán)益保護(hù)等多項金融服務(wù)工作，同時，中信銀行信用卡響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)深耕“愛·信·匯”平臺建設(shè)，發(fā)行“中信銀行公益信用卡”，升級“愛信賬戶3.0版”，累計在全國28個省市自治區(qū)的學(xué)校捐贈200間“夢想中心”多媒體教室及配套課程，以教育幫扶支持鄉(xiāng)村振興。

中信銀行信用卡始終堅持高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng)，針對2022年7月出臺的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，迅速部署新規(guī)要求下的業(yè)務(wù)調(diào)整，截至年末，已在發(fā)卡、額度經(jīng)營、分期業(yè)務(wù)、第三方合作等業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開調(diào)整，目前取得階段性良好成效。據(jù)介紹，中信銀行信用卡將積極落實《通知》各項新規(guī)，把握市場發(fā)展新機(jī)遇，積極推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，夯實高質(zhì)量發(fā)展根基。

2023年，中信銀行信用卡將緊抓消費趨勢向好的機(jī)遇，圍繞“擴(kuò)內(nèi)需、促消費、穩(wěn)增長”的發(fā)展思路，聚焦激發(fā)消費活力、增強消費信心，拓展惠民、便民消費場景，充分發(fā)揮信用卡作為提振消費與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的“連接器”作用，以穿越周期的定力，致力打造“有溫度的信用卡”，傳遞“讓財富有溫度”的品牌主張，全面邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段。